金改以来，温州在“两多两难”问题上进行了多方探索，尤其是温州市小微企业信用保证基金的运行，开创了温州小微企业“无抵押”贷款的先河。该项目运行1年多以来成效显著，截至2017年2月，温州市小微企业信用保证基金运行中心（简称“信保中心”）共走访审核874户小微企业和21个专项信保项目相关部门单位、园区、特色小镇、协会、商会，审核总额达32.22亿元，共承保590家小微企业和9个专项信保项目，承保总额26.86亿元，其中专项信保项目额度16.2亿元，承保余额10.66亿元，户均181.06万元，代偿率和损失率均为零。

■主要内容

信保基金为政府性、非营利性基金，旨在通过提供信用保证，为小微企业融资提供政策性金融支持。基金初设规模为8.5亿元人民币，首期5亿元信保基金主要服务于市区（鹿城区、龙湾区、瓯海区和温州经济技术开发区）范围内符合工信部认定标准的小微企业，对单个企业信用担保额度最高不超过500万元，综合平均担保费率控制在年1%左右。出险后，信保基金代偿80%，银行承担20%。

■创新亮点

首先，机构设置体现“政策性运行，市场化管理”。设立信保中心负责信保基金的运行，信保中心的机构性质为在市事业单位登记管理局登记的自收自支类事业单位，按照市场化原则实行企业化管理，实行理事会领导下的总经理负责制，总经理等高管团队全部市场化公开招聘产生，跳出了“政府推荐、指定担保”的圈子，确保担保机构开拓业务、高效运行。

其次，资金募集实行“政府出资，银行捐助”。由政府和合作银行按4:1出（捐）资组成，为在此四个区注册的小微企业提供政策性信用担保。经过一年多的运行，现已经信保业务拓展到洞头区。

再次，运行方式首创“政府增信，风险分担”。按照“利益共享、风险共担”原则，突破传统融资性担保机构全额担保的经营理念，通过引入政府信用，分散合作金融机构的风险，合力共建小微企业、金融机构、信保基金三位一体的信用保证体系。目前信保基金代偿保证额度的80%，银行承担其余20%。

■专家点评

朱康对 温州市委党校经济学教授、温州市民间资本研究会会长

由于用于抵押的资产不足，小微企业融资难、贷款难一直是近年来温州民营经济发展中较为突出的问题，也是温州金改需要解决的一大难点问题。信保基金设立后，通过“政策性运行，市场化管理”，避免了“政府推荐，指定担保”弊端，从而确保了零代偿和零损失。应该让这种“政府增信，风险共担”三位一体的信用体系在确保安全的基础上，让更多的需要担保的小微企业受益。