作为金融领域的“生力军”，邮储银行温州分行自2008年成立以来，一直秉承“人嫌细微 我宁繁琐”的理念，后起奋进。尤其在温州“金改”以来，该行专注小微金融、倾力服务三农，并运用“差异化、特色化、品牌化”的经营思路，充分发挥自身覆盖城乡的网络优势，努力打通金融服务的“最后一公里”，倾心倾力打造特色普惠银行，走出了一条独特的普惠金融之路。
      参评案例：美元存单质押贷款

减缓温州金改小微“两难”问题

“我们这种作出口生意的，对于汇率很敏感，最近美元一直涨，不想兑换成人民币，但是现在生产又需要资金，这真的很困难。”这是来自一位做吊车出口生意的小企业主黄老板的心声。几个月前，邮储银行在走访小微企业的过程中，得知此类出口企业都有同黄老板相似的需求：看好美元想继续持有，但如果不结汇手头的流动资金又会不足。邮储银行客户经理把这个问题带了回去，想尝试一下是否可以通过相关信贷产品的设计，帮助企业解决这个融资问题。

2016年11月，在邮储银行温州分行的努力下，通过详细地市场调研及行业分析，修订产品制度，最终成功创新了一款通过美元存单质押来申请贷款的产品。获批产品权限后，该行立即联系黄老板，了解企业当前具体的资金需求。黄老板十分高兴，立即达成合作意向，最终于12月16日成功落地系统内全国首笔美元存单质押小企业贷款600万，为此类出口的小微企业打通了货币资金转换的渠道。

就这样，邮储银行用一次次的实际行动，帮助一家家小微企业解决融资难题，“服务小微”的口碑也逐渐在行业内传开。邮储银行温州分行8年多来累计已为20多万个农户和小微企业提供了1000多亿元信贷资金支持。

搭建服务平台 主动对接融资需求

2011年，温州遭遇金融风波以来，该行每年各项贷款规模均保持正增长，2015年和2016年贷款净增更是位列全市同业银行前列；与此同时，该行每年各项贷款资产质量却一直保持优良，不良率低于0.7%。

得益于温州金融综合改革的实施，邮储银行温州市分行认为政府配套的金融改革政策和扶持产业政策大有可为，温州经济和金融环境的企稳是大势所趋。为此，邮储银行在征得上级行的政策支持后，瞄准政府十大扶持产业，做好小微企业贷款，形成了“强抵押、弱担保、纯信用”的全序列产品，努力破解企业融资难题。

为扎根小微市场，邮储银行改进传统经营模式，通过对各县开展的深度调研，总结各县产业亮点，在辖内设立5家小微特色支行（乐清小额、永嘉泵阀、文成小额、乐清低压电气、苍南印刷），通过贴近市场、深度开发，小微企业“短、频、快”的融资需求得到极大满足。

在产品种类方面，为解决培育专业大户、家庭农场、专业合作社、龙头企业等新型农业经营主体融资问题，邮储银行推出家庭农场（专业大户）贷款、农民专业合作社贷款等产品，累计提供资金支持2.96亿元。于2009年试点推出农村集体土地农房抵押贷款业务，唤醒农村“沉睡”资产，8年多来，送去资金69.56亿元。为支持农村电商企业发展，邮储银行携手邮政电子商务局推出“掌柜贷”业务，短短几个月，为227个客户送去资金391万元。为打破小微企业融资难的困境，该行通过寻求银政、银企、银协平台合作，创新推出“保证保险”“信保贷”等信用贷款，扶持缓解企业“轻资产、缺担保、无抵押”融资难题。

■专家点评

邮储银行温州分行就贷款对象、贷款方式、担保方式进行了多样化创新和变化，改变了传统贷款业务仅针对大中型企业，发放的贷款大量为票据承兑融资的特征。这样的创新不仅解决了小微企业和涉农企业的融资难问题，而且也开拓了银行业务，增加了银行收入，更重要的是因贷款品种、贷款类型等增加，有效降低违规、违法发放贷款的风险，杜绝违法发放贷款罪的发生。